İngiltere’den Türkiye’ye Para Gönderme: Düşük Ücretli ve Hızlı Yöntemler

İngiltere Ankara Anlaşması’nın da varlığıyla Türkiye’den son yıllarda birçok insanın göç ettiği ülkelerin başında geliyor. Aynı zamanda dil eğitimi ve üniversite okumaya giden öğrenciler için de İngiltere’den Türkiye’ye para göndermek merak edilen konuların başında geliyor.

Bu rehberde, İngiltere’den Türkiye’ye para göndermenin düşük ücretli ve hızlı yollarını anlatacağız. Para transferindeki ihtiyacınızı karşılayacak hizmet sağlayıcıyı hangi kriterler doğrultusunda seçmeniz gerektiğine dair önemli ipuçlarını yazımızda bulabilirsiniz.

İngiltere’den Türkiye’ye Para Gönderme Yöntemleri

Uluslararası para transferi konusunda hizmet veren neredeyse her kuruluş farklı bir altyapıya sahip. Dolayısıyla İngiltere’den Türkiye’ye para göndermek için tercih edilebilecek onlarca farklı banka, kuruluş ve çok sayıda farklı yöntem var.

İlk defa uluslararası para transferi yapıyorsanız hangi hizmet sağlayıcı ile çalışacağınıza kendi ihtiyaçlarınız doğrultusunda karar vermelisiniz.

İngiltere’de banka hesabı açmak ve İngiltere’den Türkiye’ye para transferi yapmak için en çok tercih edilen bazı yöntemler:

• SWIFT – Uluslararası banka transferi
• Wise
• TransferGo
• XE
• Remitly
• Moneygram
• Western Union

İngiltere’den Türkiye’ye Swift Yapmak

SWIFT, bankalar tarafından standart olarak kullanılan bir yöntem. Güvenilir bir ortamda veri gönderip almayı sağlayan bir ağ olarak tanımlayabiliriz. En eski ve güvenilir uluslararası para transfer yöntemidir. Uluslararası para transferi deyince ilk olarak akla SWIFT yöntemi gelir. 

Dünya çapında 11 binden fazla finans kuruluşu ve banka tarafından kullanılan sistem, İngiltere’deki ve Türkiye’deki bankalar tarafından da aktif olarak kullanılır.

SWIFT işlemleri genellikle $25 ile $65 dolar arasında değişen ücretlere tabidir. (4) Ancak her zaman işlemin farklı bankalar üzerinden geçme ihtimali söz konusudur. Bankaların uyguladıkları gizli ücretler nedeniyle işlem ücreti artabilir ve alıcı tarafa beklenenden daha düşük bir miktar ödenebilir.

Fakat bu olumsuzluklara rağmen SWIFT en güvenilir uluslararası para transfer yöntemlerinden bir tanesi olduğu için dünyanın dört bir yanında kullanılmaya devam eder.

Wise ile İngiltere’den Türkiye’ye Para Göndermek

Yurt dışına hızlı ve ucuz para transferi yapmaya yarayan Wise, Londra merkezli bir finansal teknoloji şirketidir. 2011 yılında piyasaya çıkan Wise, günümüzde 15 milyon kullanıcı tarafından tercih edilir.

Wise çoklu döviz hesabı sayesinde 8 farklı para biriminde yerel hesap bilgisi edinebilir ve Wise Kart bakiyenizdeki tutar ile birçok ülkede kolayca alışveriş yapabilirsiniz. Eğer hesabınızdaki parayı başka bir para birimine çevirmeniz gerekiyorsa reel döviz kuru üzerinden yüksek komisyonlar ödemeden dönüştürebilirsiniz.

Wise’ın öne çıkan özellikleri:

• Düşük ve şeffaf transfer ücreti: Şeffaf ücretler uygulanır. Transferi başlatmadan önce alıcıya ne kadar para ulaşacağını görebilirsiniz. Gizli komisyonlar uygulanmaz.
• Her zaman reel döviz kuru: Farklı para birimleri arasında dönüşüm işlemlerinde Google’da gördüğünüz reel döviz kuru uygulanır.
• Kullanım kolaylığı: Para transferimi kullanımı kolay mobil uygulama üzerinden başlatabilir ve takip edebilirsiniz. Sadece e-mail bilgisiyle de transfer başlatabilirsiniz. Wise alıcıyı transferden haberdar eder ve parayı nasıl kabul edeceği konusunda bilgilendirir.
• Hızlı transferler: Wise ile yapılan işlemlerin %50’sinden fazlası anlıktır. Transferlerin %80’i 1 iş günü içerisinde tamamlanır.

Remitly ile İngiltere’den Türkiye’ye Para Göndermek

Remitly, ABD’de başta olmak üzere 28 farklı ülkeden 100’den fazla ülkeye hızlı para göndermenizi sağlayan online para transferi sağlayıcısıdır. 

Remitly ile paranızı banka hesaplarına gönderebileceğiniz gibi dünya genelinde 350.000’den fazla teslim alma noktasına da gönderebilirsiniz. Remitly ile para transferi kısa sürede gerçekleşir. Ancak transfer ücreti konusundaki belirsizlikler sizde soru işaret oluşturabilir. Diğer bir dezavantajı ise ilk aşamada günlük para transferinin 3000 $ ile sınırlı olması.

Remitly’nin öne çıkan özellikleri:

• Ücretsiz hesap açılışı: Remitly’de hesap açmak ücretsizdir. Herhangi bir depozito yatırmanız gerekmez. Ancak para transferi ve diğer bazı işlemler ücrete tabidir.
• Kullanım kolaylığı: Remitly müşterilerinin büyük çoğunluğu mobil uygulama üzerinden işlemlerini kolayca gerçekleştirir. Ayrıca uygulama 14 farklı dilde destek verir.
• Adrese gönderim: Remitly’nin en çok dikkat çeken özelliği gönderdiğiniz paranın alıcının evine ya da iş yerine teslim edilebilmesidir.
• Transfer hızı: Transferlerin büyük çoğunluğu dakikalar içinde gerçekleşir. Ancak gönerdiğiniz miktar, ülke ve para birimine bağlı olarak bu işlem 3 ile 5 gün içinde de gerçekleşebilir.

TransferGo ile İngiltere’den Türkiye’ye Para Göndermek

2012 yılında kurulan TransferGo, İngiltere merkezli bir finans teknoloji şirketi. 30’dan fazla partner bankadan oluşan güçlü bir ağ ile uluslararası para transferinde düşük maliyetli bir yöntem sunar. Milyonlarca kullanıcı her yıl TransferGo ile hızlı ve güvenli bir şekilde para transferi yapar.

160’dan fazla ülkeye para transferi imkanı sağlayan TransferGo, şeffaf ücretlendirmesi ile ön plana çıkar. Ayrıca transfer süresinin hızlı olması diğer bir avantajı. TransferGo’nun müşteri hizmetlerinin çok gelişmemiş olması ve hizmetin bazı ülkelerle sınırlı olması da en büyük dezavantajları arasında.

TransferGo’nun öne çıkan özellikleri:

• Şeffaflık: TransferGo işlem ücretlerinde tamamen şeffaftır ve uyguladıkları ücreti elde ettikleri kârla birlikte açıkça gösterir.
• Çok dilli destek: TransferGo’nun çeşitli dillerde destek sağlayan bir ‘müşteri destek ekibi’ var. Litvanca, Letonca, Lehçe, Rusça, Romence, Almanca, İngilizce, Ukraynaca ve Türkçe dillerinde hizmet verir.
• Mobil platform: Hızlı ve rahat bir para transferi yapmak istiyorsanız, TransferGo mobil uygulaması tam size göre. Kullanım kolaylığı ve güncelliği ile ön plana çıkıyor.

XE ile İngiltere’den Türkiye’ye Para Göndermek

“Xenon Laboratories” ismiyle kurulan Kanada merkezli online para transferi sağlayıcısı kısa sürede büyümeyi başarmıştır. 2001 yılında resmi olarak XE ismini aldıktan sonra kuruluşunun 20. yılında dünyanın en iyi 500 web sitesinden birisi haline gelir. Günümüzde çeşitli alanlarda 300 milyondan fazla kullanıcıya hizmet verir.

XE ile 130’dan farklı ülkeye yaklaşık 100 farklı para biriminde para gönderebilirsiniz. Euronet Worldwide tarafından desteklenen ödeme sistemi sayesinde transferlerinizin büyük bölümü aynı gün içinde tamamlanır. Para birimleri arasında çevirim reel döviz kurunun üzerinde yapıldığından size maliyetli gelebilir.

XE’nin öne çıkan özellikleri:

• Ücretsiz transfer: İngiltere’den Türkiye’ye 250 GBP üzerindeki gönderimler ücretsiz iken daha düşük rakamlarda işlem başına 2 GBP ödersiniz. Ayrıca debit kart veya banka transferi ile yapılan transferlerden ücret alınmaz.
• Müşteri desteği: Birçok değerlendirme platformundan tam not alan çözüm odaklı ve 11 farklı dili destekleyen müşteri hizmetleri bulunur.
• Yüksek limitli transfer: Yüksek miktarda para transferi yapıyorsanız şanslısınız çünkü XE ile 350.000 GBP a kadar para transferini rahatlıkla yapabilirsiniz. Daha yüksek miktarlar için ise müşteri hizmetleriyle iletişime geçmeniz gerekir ancak her durumda üst limit yoktur.
• Güvenlik: XE ayrıca tüm kişisel bilgilerinizi ve para transferiniz ile ilgili detayları gizli tutmak için güçlü şifreleme sistemi kullanır.

İngiltere’den Türkiye’ye Nasıl Para Gönderilir?

Tercih edeceğiniz yönteme göre farklılık gösterse de genel anlamda süreç benzerdir ve aşağıdaki adımları takip etmeniz gerekir:

1. Hizmet sağlayıcı kuruluşta bir hesap oluşturun.
2. Kimliğinizi, kişisel bilgilerinizi ve istenen diğer belgeleri doğrulayın. 
3. Göndermek istediğiniz tutarı kuruluşa teslim edin.
4. Alıcı kişinin sağladığı ayrıntıları girin.
5. İşlem detaylarını görüntüleyin ve işlemi onaylayın.

Burada önce SWIFT ile Türkiye’ye para transferi nasıl yapılır onu açıklayıp, ardından Wise ile nasıl yapılacağından ve ücretlerinden bahsedeceğiz. 

SWIFT ile İngiltere’den Türkiye’ye Para Transferi Nasıl Yapılır?

Şimdi sırada herkesin uluslararası para transferi diyince ismini bildiği klasik yöntemimiz SWIFT var. Swift’e yurtdışı EFT işlemi olarak da bakabilirsiniz. Bu işlemi İngiltere’de hesabınız olan bir banka aracılığıyla tamamlayacaksınız.

Bankanızın online ya da mobil bankacılığı üzerinden basitçe bu işlemi gerçekleştirebilirsiniz. Para transferleri bölümünde SWIFT işlemini seçerek adım adım işleminize başlayabilirsiniz. İşlemlerin nasıl uygulanacağı bankadan bankaya farklılık gösterebilir fakat tüm bankalarda işlemi evinizde oturduğunuz yerden tamamlayabileceğiniz kesin, şubeye gitmeniz gerekmez.

SWIFT işlemini tamamlarken ülke içi yaptığınız bir havaleye göre önemli bir farkı bulunur: transferin başlatılması için alıcı bankanın SWIFT / BIC kodu gerekir. Yani IBAN numarası haricinde alıcı bankanın SWIFT koduna da ihtiyacınız olacak.

Bazen SWIFT kodlarının 8 haneli olması ilk kez SWIFT yapıyorsanız kafanızı karıştırabilir. Böyle durumlarda kodun sonuna “XXX” harflerini eklemeniz gerekir. Örneğin Finansbank ile SWIFT yapacaksanız FNNBTRISXXX kodunu kullanmalısınız.

SWIFT ile para transferi yapmanız gerekiyorsa ve bu listede olmayan bir bankanın Swift kodunu arıyorsanız, buradan ulaşabilirsinizi: Banka Swift/BIC Kodu Sorgulama

Wise ile İngiltere’den Türkiye’ye Para Transferi Nasıl Yapılır?

Alıcı tarafın Wise kullanıcısı olmadığı durumlarda bile Wise ile para göndermek son derece kolaydır. SWIFT/BIC koduna ihtiyaç duymazsınız. Alıcının adını, soyadını ve IBAN numarasını bilmek yeterlidir. Hatta alıcının IBAN numarasını bilmiyorsanız sadece e-mail bilgisi kullanılarak da transfer başlatabilirsiniz. 

Aynı zamanda Wise ile İngiltere’den Türkiye’ye para gönderme işleminin hızlı tamamlandığının da altını çizelim. Şimdi adım adım yapmanız gerekenleri kısaca anlatalım.

• Linke tıklayarak Wise’a hemen ücretsiz bir şekilde kaydolabilirsiniz. Kişisel bilgilerinizi doğru bir şekilde girdiğinize emin olun. 
• İngiltere’den Türkiye’ye para göndermek için göndereceğiniz tutarı girin. Bu aşamada işleminizin transfer ücreti ile birlikte toplam masrafını hemen ekranınızda görebilirsiniz. Ayrıca alıcıya ulaşacak net miktarı da bu aşamada görebilirsiniz. 
• Ardından alıcı bilgilerini isim / IBAN adresi gibi girmeniz gerekiyor. Az önce de bahsettiğimiz gibi bu yöntemde SWIFT kodlarına ihtiyacınız yok.
• Son olarak parayı nasıl transfer edeceğinizi seçeceksiniz. İster Wise’ın size o an gösterdiği banka hesabına transfer edebilir, ya da banka kartı (debit veya kredi kartı) seçeneğini seçebilirsiniz. 

Girdiğiniz tüm bilgiler teyit etmeniz adına size son kez tekrar gösterilecek ve eksik ya da hatalı bir bilgi yoksa işlemi onaylayıp başlatabilirsiniz. Bu aşamada sizin artık bir şey yapmanıza gerek kalmıyor. Ardından Wise uygulamasından transfer sürecini takip edebilirsiniz. 

Wise ile işlem yapmak için alıcının Wise hesabı olmasına gerek yok. Alıcının IBAN bilgisini girdiğiniz için İngiltere’den gelen para doğrudan alıcının banka hesabına geçecek.

Bu noktada ekstra masrafla karşılaşmamak adına Türkiye’ye giden paranın TL olduğuna emin olmalısınız. Yani gönderen sizin tarafınızda Pound / Sterlin hesabı alıcı tarafında ise TL banka hesabı seçerseniz hiçbir sorun olmadığından emin olabilirsiniz.

Yani Wise ile İngiltere’den Türkiye’ye para göndermek ve ekstra bir ücret ödememek için yerel para birimlerini kullanmalısınız. Bu noktada kur çevriminin zaten o anki gerçek kurdan yapıldığını da göreceksiniz. 

Wise transfer ücretleri, transfer edilen paranın miktarına, birimine ve transfer türüne göre belirlenir. Ancak genel itibarıyla SWIFT ücretleri ile kıyaslanamayacak derecede uygundur.

Wise ile İngiltere’den Türkiye’ye para gönderme ücretleri

Wise işlem ücretleri transfer tutarına ve para birimine göre belirlenir. Düşük maliyetli transferi seçerseniz para alıcının hesabına en fazla 1 iş günü içinde geçer. Hızlı ve kolay transfer seçeneğini tercih ederseniz de transferler anlık olarak tamamlanır.

Peki Wise nasıl bankalara göre hem hızlı hem de düşük ücretlerle İngiltere’den Türkiye’ye para transferinizi tamamlıyor? Wise nedir yazımızda sistemin nasıl işlediğini açıklamıştık. Hemen kısaca tekrar anlatalım. İşlem ücretlerinin SWIFT ağına göre daha uygun olmasının nedeni bir finansal teknoloji şirketi olan Wise’ın kendi ödeme ağını geliştirmiş olması. 

Siz para transferini İngiltere’den Türkiye’ye yapıyor olsanız da Wise’ın sisteminde paranız ülke değiştirmiyor. Yani siz İngiltere’de parayı Wise’ın İngiltere’deki hesabına aktarırken, transfer edilecek miktar Wise’ın Türkiye’deki hesabından, alıcınızın Türkiye’deki banka hesabına aktarılıyor. Bu sayede döviz değişimi, kur farkı vb gibi ek ücretler ödemeden düşük ücretlerle para transferi yapmanıza olanak sağlıyor. 

İngiltere’den Türkiye’ye Para Transferi Kaç Günde Gelir?

Seçtiğiniz yönteme göre değişiklik gösterse de İngiltere’den Türkiye’ye para transferi için ortalama süreleri şu şekilde sıralayabiliriz:

• SWIFT: Bir iş gününden beş iş gününe kadar sürebilir. Bazı durumlarda paranızın alıcıya ulaşması daha uzun sürer.
• Wise: Transferlerin %40’ı anlık gerçekleşir. En fazla iki iş günü içinde paranız alıcının banka hesabına geçer.
• XE: En fazla dört iş günü içinde transfer tamamlanır.
• Remitly: En az üç, en fazla beş iş günü içinde transfer tamamlanır.

Wise ile İngiltere’den Türkiye’ye para göndermek genellikle en fazla  1 iş gün sürer. Yani gönderdiğiniz para genellikle aynı gün veya en geç ertesi gün alıcının banka hesabına geçer. Transferler birkaç saat içinde, hatta bir saatten kısa sürede de gerçekleştirilebilir. Transferinizi planlarken, tahmini olarak ne kadar süreceğini görebilirsiniz.

Daha hızlı transfer yapmanız gereken durumlar için, Wise ayrıca size daha fazla ücret ödeyerek normalden daha hızlı transfer gerçekleştirebileceğiniz bir seçenek de sunar.

Daha fazla bilgi için: Yurtdışından Türkiye’ye Para Transferi Kaç Gün Sürer? 

İngiltere’den Türkiye’ye Pound Hesabına Para Gönderme

İngiltere’den Türkiye’ye pound göndermek istiyorsanız bu işlem biraz karmaşık gelebilir. Çünkü geleneksel bankalarda bu transferin yapılabilmesi için öncelikle alıcı taraf için bir pound hesabının açılması gerekir. 

Bankaların fiziksel evraklara dayanan karmaşık süreçleri ile uğraşmak istemiyorsanız Wise çoklu döviz hesabı iyi bir alternatif olabilir. Tamamen online olarak açılabilen bu hesap ile poundun yanı sıra Euro ve USD dahil olmak üzere 8 para biriminde işlem yapabilirsiniz. 

Kişisel kullanım için ücretsiz açabileceğiniz Wise Çoklu Döviz Hesabı sayesinde paranızı farklı para birimlerine çevirebilir ve bu para birimlerinde hesabınızda saklayabilirsiniz. Wise’ın sağladığı yerel banka hesap bilgileri sayesinde farklı para birimlerinde ödeme alabilir ve Wise Kart ile alışveriş yapabilirsiniz.

İngiltere’den Türkiye’ye Para Gönderme Limiti

Uluslararası para transferlerinde hizmet sağlayıcılara ve para transfer yöntemine göre değişen limitler olabilir. Bu para gönderme limiti günlük olarak belirlenebileceği gibi transfer başı da hesaplanabilir.

SWIFT için limitler, doğrudan hizmet sağlayan banka ya da finans kuruluşu tarafından belirlenir. Bu nedenle güncel limitleri öğrenmek için hizmet sağlayıcı kuruluşla doğrudan temasa geçmeniz gerekir.

Wise’da ise transfer limitiniz işlem başı 1 milyon GBP’dir. Birden çok işlem yaparak aynı gün içinde başka ülkelere milyonlarca GBP transfer edebilirsiniz. 

Ayrıca yüklü transferlerde sabit fiyat uygulanmaz. Miktar yükseldikçe Wise size indirim sunar. Bu özellik sık sık yurt dışına yüklü miktarda para transferi yapıyorsanız Wise’ı sizin için cazip hale getirir.

Özet

Hayatınıza İngiltere’de devam edecekseniz çeşitli nedenlerle Türkiye’deki yakınlarınıza para göndermeniz gerekebilir.

Öte yandan uluslararası para transferi yapmanın birçok yöntemi vardır. Bütün alternatif yöntemlerden haberdar olursanız ihtiyaçlarınız doğrultusunda en uygun yöntemi kolayca seçebilirsiniz. 

Eğer SWIFT kodu ve aracı bankalarla uğraşmak istemiyorsanız, Wise, Remitly, TransferGo gibi elektronik para kuruluşlarını tercih edebilirsiniz.