SWIFT / BIC Nedir? SWIFT Transferi Nasıl Yapılır?

SWIFT yurtdışında yaşayan kişilerin Türkiye’yle ilişkileri devam ediyorsa ister istemez aşina olacağı bir terim olarak karşımıza çıkıyor. Türkiye’de yaşayanlar için de benzer şekilde yurtdışıyla bağlantısı olanlar için bu durum geçerli diyebiliriz. 

SWIFT transferi bazı kaynaklarda karşınıza International Wire Transfer olarak da çıkabilir. Wire Transfer zaten bildiğimiz banka transferi anlamında kullanılırken bunun uluslararası hali de ülkemizde genellikle SWIFT olarak anılıyor.

Yurtdışına SWIFT ile Para Gönderme

SWIFT nedir sorusuna basitçe cevap vermek gerekirse yurtiçinde yaptığınız bankadan bankaya havale işleminin farklı bir ülkeye para gönderirken olan versiyounudur. Yani uluslararası havale olarak açıklamak yerinde olacaktır. Bu işlemler günümüzde şubeye gitmeden internet bankacılığı aracılığıyla tamamlanabilmektedir. Yurtdışında bazı bankalarda doğrudan para transferleri adımının altındayken Türkiye’de SWIFT işlemi olarak ayrı bir kategori altında gösterilebilir. 

Not: Türkiye içinde de Euro olarak bir hesaptan yine yurtiçindeki bir diğerine gönderim yapmak da SWIFT kapsamına girer fakat bu yazımızın ana konusu yurtdışı para transferi olacak. SWIFT ile yurtdışı para transferi yazımızda bu konuyu daha detaylı bir şekilde de ele aldık.

En Ucuz SWIFT – Transferwise

Yurtdışı para transferi ve SWIFT işlemlerinden bahsederken Transferwise’ın adını anmamak olmaz. Aslında bankadan yaptığınız SWIFT transferlerinden hepsinden daha ucuz bir şekilde yurtdışına para gönderebileceğiniz bir yöntemdir.

Transferwise web sitesine aşağıdaki butonu tıklayıp ücretsiz olarak üye olup alıcı IBAN bilgilerini ve ne kadar para göndereceğinizi seçerek işleminizi çok kolaylıkla tamamlayabilirsiniz. Bu işlem yurtdışından/yurtdışına para gönderirken bankaların aldığı komisyonlara göre çok daha ucuza gerçekleşmiş olur. 

Peki bankalar SWIFT için bu kadar masraf kesiyorken Transferwise bunu nasıl daha ucuza hallediyor?

Aslında yöntem çok basit. Wire Transfer işlemini gerçekleştirirken gönderen banka para diğer ülkeye geçmeden önce komisyon keser, genellikle bu işlemlerde muhabir banka denilen bir aracı bulunur, bu banka da kendi komisyonunu kestikten sonra para alıcının banka hesabına gelir.

Özellikle şikayetleri oluşturan ve belirsizliğe sebep olan genellikle bu muhabir banka komisyonlarıdır. Bankanıza danışarak gönderim yapacağınız ülke bilgisini de verirseniz bu noktada size muhabir banka ve komisyonu hakkında da bilgi verebilirler. 

Bu noktada alıcı banka da hem komisyon alabilir, hem de eğer kur çevrimi gerekiyorsa kuru beklediğinizden düşük olarak çevirebilir. Bu noktada Transferwise işlemi çok daha basitleştiriyor.

transferwise en ucuz swift
Transferwise yurtdışı para transfer işlemlerini çok daha ucuza getirmenizi sağlayan lisanslı bir aracı şirkettir. Ekran görüntüsü 13 Mayıs tarihinde alınmıştır.

Siz Transferwise ile para gönderdiğinizde gönderdiğiniz ülkeden Transferwise’ın hesabına para göndermiş oluyorsunuz. Alıcıya da parası ilgili ülkede Transferwise’ın hesabından geliyor.

Yani para aslında ülke değiştirmiyor. Bu sebeple yurtiçinde gerçekleşen bir havale işleminden farksız hale geliyor. Zaten bu sebeple de Transferwise dünyanın her yerinde çalışmıyor fakat Türklerin yoğun yaşadığı bütün ülkelerde hizmet verdiklerini söyleyebiliriz.

Siz de hemen en ucuz SWIFT deneyimini gerçekleştirmek istiyorsanız Transferwise sitesini ziyaret edip üye olabilirsiniz. Konu hakkında daha fazla detay öğrenmek için yurtdışından para gönderme yazımızı inceleyebilirsiniz. Transferwise sitesinden yaptığınız işlemlerde ek bir komisyonla karşılaşmamak için ülkelerin yerel para birimlerinde işlem yapmanız gerektiğini unutmayın.

Uluslararası Wire Transfer – SWIFT Transfer Ücretleri

Uluslararası banka transfer ücretleri konusunda aslında hiçbir işlemde kesin bir rakam söylemek mümkün değildir. Yukarıda anlattığımız Transferwise gibi bir yöntem dışında komisyonunuz tam anlamıyla kesin değildir. Çünkü hem alıcı hem de gönderen bankanın komisyonları işin içine girmektedir. 

İşlem bedeli açısından Avrupa’dan Türkiye’ye ya da bunun tersi yönde yapacağınız 1000 Euro’luk bir transferde karşınıza çıkacak komisyon 40-50 Euro civarında olacaktır.

Bu ücretin içinde bankanın kur çevrim oranının düşüklüğünden kaynaklanan kaybettiğiniz para da hesaba katılmıştır. 

Burada bahsettiğimiz kesintiler ortalama olup genellikle kendi deneyimlerimiz ve çevremizin uluslararası wire transferlerine dayanır. Bu komisyon ücretleri bankadan bankaya değişebildiğinden kendi bankanıza bunu danışmanızı tavsiye ediyoruz.

Ayrıca bu komisyonlar genellikle sabit ücretlerdir. Yani 1000 Euro’yla 10000 Euro göndermek arasında çok fark bulunmaz. Bu noktada farkedebilecek tek şey kur çevrimi sebebiyle yaşayacağınız kesinti olabilir.

Bankaların SWIFT/BIC Kodları

Bankanızdan uluslararası wire transfer işlemini gerçekleştirirken her bankanın kendine özgü olan SWIFT / BIC koduna ihtiyaç duyarsınız.  BIC olarak ifade edilen bankaları tanımlamak için kullanılan uluslararası kodlardır. İngilizce Bank Identifier Code’un kısaltmasından gelir.

Bu sayede tüm bankalar birbirleriyle haberleşebilir ve siz de bu kod üzerinden alıcı bankaya paranızı ulaştırabilirsiniz. Gönderdiğiniz kargoya girdiğiniz alıcı adresi gibi düşünebilirsiniz. Türkiye’deki bankalar için bu kodları aşağıda listeledik.

Banka AdıSwift Kodu
Türkiye Garanti Bankası Swift KoduTGBATRIS
Akbank Swift KoduAKBKTRIS
Türkiye İş Bankası Swift KoduISBKTRIS
ING Bank Swift KoduINGBTRIS
Ziraat Bankası Swift KoduTCZBTR2A
Halk Bankası Swift KoduTRHBTR2A
Türkiye Finans Swift KoduAFKBTRIS
VakıfBank Swift KoduTVBATR2A
TEB (Türk Ekonomi Bankası) Swift KoduTEBUTRIS
Yapı Kredi Swift KoduYAPITRIS
Finansbank Swift KoduFNNBTRIS

Bankaların SWIFT / BIC kodlarının açılımı da bu formülde gizlidir.

İlk 4 hane(Banka Kodu): Bankalara özel bankayı tanımlayan koddur.

5-6.hane(Ülke Kodu): Türkiye’deki bütün bankalarımızda bu haneler sabittir ve bu 2 harf ülkeyi temsil eder.

7-8.hane (Konum Kodu): Bankanın genel merkezinin nerede olduğunu ifade eden konum kodudur.

9-10-11.hane(Şube Kodu): Bankaların şubesini belirtmek için kullanılan kısımdır. “XXX” yazarak banka genel merkezini ifade edebilirsiniz. Yurtdışından SWIFT transferlerinizde eğer para gönderimini yaptığınız banka sizden 11 hane talep ediyorsa son 3 haneyi XXX olarak doldurmanız genellikle yeterli olacaktır.

Garanti Bankası örneğinden gidecek olursak: TGBATRIS

TGBA: Garanti Bankası’nın banka kodudur.

TR: Türkiye ülke kodu ve tüm bankalarda sabittir.

IS: Bankanın genel merkezinin İstanbul’da bulunduğunu gösterir.

Yurtdışından SWIFT ile para gönderirken kodlarla uğraşmak istemiyorsanız ve işlemi yalnızca IBAN bilgisiyle tamamlamak istiyorsanız Transferwise’ı deneyebilirsiniz.

SWIFT Transferi Ne Kadar Sürede Hesaba Geçer?

SWIFT transferleri ortalama 3 iş günü içerisinde hesabınıza geçecektir. Bu noktada iş günü vurgusu önemli. Eğer wire transfer işlemini Cuma günü gerçekleştirirseniz Pazartesi’ye kadar zaten iş günü sayılmayacağından paranın hesabınıza yansıması işlemi başlattığınız saate göre Çarşamba’yı bile bulabilir.

Bazı durumlarda bu süre 1 haftaya kadar uzayabildiği gibi 1 günde tamamlanan SWIFT transferleri de vardır. 


Daha önce de bahsettiğimiz Transferwise bu noktada işlemi bir günde tamamlamasıyla da öne çıkıyor. Bankaların SWIFT işlemleri için gösterdiği yüksek komisyon ücretleri, SWIFT/BIC kodu gibi işlemi uzatan adımlar, belirsiz sürelerden sıkılan müşteriler için kesinlikle denenmesi gereken bir alternatif olarak görüyoruz.

Yorum yapın