SWIFT / BIC Nedir? SWIFT Transferi Nasıl Yapılır?

SWIFT yurtdışında yaşayan kişilerin Türkiye’yle ilişkileri devam ediyorsa ister istemez aşina olacağı bir terim olarak karşımıza çıkıyor. Türkiye’de yaşayanlar için de benzer şekilde yurtdışıyla bağlantısı olanlar için bu durum geçerli diyebiliriz. 

SWIFT transferi bazı kaynaklarda karşınıza International Wire Transfer olarak da çıkabilir. Wire Transfer zaten bildiğimiz banka transferi anlamında kullanılırken bunun uluslararası hali de ülkemizde genellikle SWIFT olarak anılıyor.

Yurtdışına SWIFT ile Para Gönderme

SWIFT nedir sorusuna basitçe cevap vermek gerekirse yurtiçinde yaptığınız bankadan bankaya havale işleminin farklı bir ülkeye para gönderirken olan versiyounudur. Yani uluslararası havale olarak açıklamak yerinde olacaktır. Bu işlemler günümüzde şubeye gitmeden internet bankacılığı aracılığıyla tamamlanabilmektedir. Yurtdışında bazı bankalarda doğrudan para transferleri adımının altındayken Türkiye’de SWIFT işlemi olarak ayrı bir kategori altında gösterilebilir. 

Not: Türkiye içinde de Euro olarak bir hesaptan yine yurtiçindeki bir diğerine gönderim yapmak da SWIFT kapsamına girer fakat bu yazımızın ana konusu yurtdışı para transferi olacak. SWIFT ile yurtdışı para transferi yazımızda bu konuyu daha detaylı bir şekilde de ele aldık.

Düşük Ücretlerle SWIFT – Wise

Yurtdışına para gönderme ve SWIFT işlemlerinden bahsederken Wise’ın adını anmamak olmaz. Düşük ücretli bir şekilde yurtdışına para gönderebileceğiniz bir yöntemdir.

Wise web sitesine aşağıdaki butonu tıklayıp ücretsiz olarak üye olup alıcı IBAN bilgilerini ve ne kadar para göndereceğinizi seçerek işleminizi çok kolaylıkla tamamlayabilirsiniz. Bu işlem yurtdışından/yurtdışına para gönderirken düşük masraflarla gerçekleşmiş olur. 

Peki Wise bunu nasıl ucuza transfer yapabiliyor?

Aslında yöntem çok basit. Wire Transfer işlemini gerçekleştirirken gönderen banka para diğer ülkeye geçmeden önce komisyon keser, genellikle bu işlemlerde muhabir banka denilen bir aracı bulunur, bu banka da kendi komisyonunu kestikten sonra para alıcının banka hesabına gelir.

Özellikle şikayetleri oluşturan ve belirsizliğe sebep olan genellikle bu muhabir banka komisyonlarıdır. Bankanıza danışarak gönderim yapacağınız ülke bilgisini de verirseniz bu noktada size muhabir banka ve komisyonu hakkında da bilgi verebilirler. 

Bu noktada alıcı banka da hem komisyon alabilir, hem de eğer kur çevrimi gerekiyorsa kuru beklediğinizden düşük olarak çevirebilir. Bu noktada Wise işlemi çok daha basitleştiriyor.

Siz Wise ile para gönderdiğinizde gönderdiğiniz ülkeden Wise’ın hesabına para göndermiş oluyorsunuz. Alıcıya da parası ilgili ülkede Wise’ın hesabından geliyor.

Yani para aslında ülke değiştirmiyor. Bu sebeple yurtiçinde gerçekleşen bir havale işleminden farksız hale geliyor. Zaten bu sebeple de Wise dünyanın her yerinde çalışmıyor fakat Türklerin yoğun yaşadığı bütün ülkelerde hizmet verdiklerini söyleyebiliriz.

Siz de hemen en ucuz SWIFT deneyimini gerçekleştirmek istiyorsanız Wise sitesini ziyaret edip üye olabilirsiniz. Konu hakkında daha fazla detay öğrenmek için yurtdışından para gönderme yazımızı inceleyebilirsiniz. Wise sitesinden yaptığınız işlemlerde ek bir komisyonla karşılaşmamak için ülkelerin yerel para birimlerinde işlem yapmanız gerektiğini unutmayın.

Uluslararası Wire Transfer – SWIFT Transfer Ücretleri

Uluslararası banka transfer ücretleri konusunda aslında hiçbir işlemde kesin bir rakam söylemek mümkün değildir. Yukarıda anlattığımız Wise gibi bir yöntem dışında komisyonunuz tam anlamıyla kesin değildir. Çünkü hem alıcı hem de gönderen bankanın komisyonları işin içine girmektedir. 

İşlem bedeli açısından Avrupa’dan Türkiye’ye ya da bunun tersi yönde yapacağınız 1000 Euro’luk bir transferde karşınıza çıkacak komisyon 40-50 Euro civarında olacaktır.

Bu ücretin içinde bankanın kur çevrim oranının düşüklüğünden kaynaklanan kaybettiğiniz para da hesaba katılmıştır. 

Burada bahsettiğimiz kesintiler ortalama olup genellikle kendi deneyimlerimiz ve çevremizin uluslararası wire transferlerine dayanır. Bu komisyon ücretleri bankadan bankaya değişebildiğinden kendi bankanıza bunu danışmanızı tavsiye ediyoruz.

Ayrıca bu komisyonlar genellikle sabit ücretlerdir. Yani 1000 Euro’yla 10000 Euro göndermek arasında çok fark bulunmaz. Bu noktada farkedebilecek tek şey kur çevrimi sebebiyle yaşayacağınız kesinti olabilir.

Bankaların SWIFT/BIC Kodları

Bankanızdan uluslararası wire transfer işlemini gerçekleştirirken her bankanın kendine özgü olan SWIFT / BIC koduna ihtiyaç duyarsınız.  BIC olarak ifade edilen bankaları tanımlamak için kullanılan uluslararası kodlardır. İngilizce Bank Identifier Code’un kısaltmasından gelir.

Bu sayede tüm bankalar birbirleriyle haberleşebilir ve siz de bu kod üzerinden alıcı bankaya paranızı ulaştırabilirsiniz. Gönderdiğiniz kargoya girdiğiniz alıcı adresi gibi düşünebilirsiniz. Türkiye’deki bankalar için bu kodları aşağıda listeledik.

Bankaların SWIFT / BIC kodlarının açılımı da bu formülde gizlidir.

İlk 4 hane(Banka Kodu): Bankalara özel bankayı tanımlayan koddur.

5-6.hane(Ülke Kodu): Türkiye’deki bütün bankalarımızda bu haneler sabittir ve bu 2 harf ülkeyi temsil eder.

7-8.hane (Konum Kodu): Bankanın genel merkezinin nerede olduğunu ifade eden konum kodudur.

9-10-11.hane(Şube Kodu): Bankaların şubesini belirtmek için kullanılan kısımdır. “XXX” yazarak banka genel merkezini ifade edebilirsiniz. Yurtdışından SWIFT transferlerinizde eğer para gönderimini yaptığınız banka sizden 11 hane talep ediyorsa son 3 haneyi XXX olarak doldurmanız genellikle yeterli olacaktır.

• Garanti Bankası örneğinden gidecek olursak: TGBATRIS
• TGBA: Garanti Bankası’nın banka kodudur.
• TR: Türkiye ülke kodu ve tüm bankalarda sabittir.
• IS: Bankanın genel merkezinin İstanbul’da bulunduğunu gösterir.

Yurtdışından SWIFT ile para gönderirken kodlarla uğraşmak istemiyorsanız ve işlemi yalnızca IBAN bilgisiyle tamamlamak istiyorsanız Wise’ı deneyebilirsiniz.

SWIFT Transferi Ne Kadar Sürede Hesaba Geçer?

SWIFT transferleri ortalama 3 iş günü içerisinde hesabınıza geçecektir. Bu noktada iş günü vurgusu önemli. Eğer wire transfer işlemini Cuma günü gerçekleştirirseniz Pazartesi’ye kadar zaten iş günü sayılmayacağından paranın hesabınıza yansıması işlemi başlattığınız saate göre Çarşamba’yı bile bulabilir.

Bazı durumlarda bu süre 1 haftaya kadar uzayabildiği gibi 1 günde tamamlanan SWIFT transferleri de vardır. 

Wise ile yapılan transferler genellikle bir iş günü içerisinde gerçekleşir. Popüler rotalarda transferler, birkaç saat hatta bir saatten kısa sürelerde bile gerçekleştirilebilir. Transferinizi planlarken, transferinizin tahmini olarak ne kadar süreceğini görebilirsiniz.

Swift işlemlerinde, sürece birden çok bankanın dahil olması nedeniyle farklı düzeylerde ücretler kesilebilir. Transferi başlatırken, alıcı bankanın keseceği komisyon belli olmayabileceğinden, alıcıya ulaşacak net miktar tam olarak belli olmayabilir.

Wise ile uluslararası para transferi yaparken, transferinizi planlama aşamasında sizden kesilecek transfer ücretini, kullanılan döviz kurunu ve alıcıya ulaşacak net miktarı şeffaf bir şekilde görebilirsiniz. Hemen ücretsiz olarak bir Wise hesabı açıp uluslararası para transferi yapmaya başlamak için aşağıdaki butonu kullanabilirsiniz.