Wise Debit Kart İncelemesi

Düşük işlem ücretleri, reel döviz kurunu kullanması ve 80’den fazla ülkeye para gönderme opsiyonu ile uluslararası para transferinde öncü kuruluşlardan olan Wise, sunduğu Wise Kart ile kullanıcılarına yeni bir kolaylık sağlıyor.  

Bu inceleme yazısında Wise Kart ile ilgili bilmeniz gereken tüm bilgileri sizin için derledik. Wise kart özellikleri, avantajları, ücretlendirme ve çok daha fazlasını keşfetmek için okumaya devam edin.

Hızlı Bakış

Wise Kart ile ilgili detaylı bilgi vermeden önce özellikleri, avantaj ve dezavantajlarını inceleyelim:

Wise kart özellikleri 

• Wise hesabınızdaki paranız ile dünyanın her yerinde harcama yapabilirsiniz.
• 30’dan fazla ülkede hesap bilgileri edinerek doğrudan kartınıza bağlı hesaplarınıza ödeme alabilirsiniz.
• Hesabınızda ve kartınızda 50’den fazla para birimini tutabilirsiniz.
• Otomatik dönüştürme özelliği sayesinde farklı para birimleri üzerinden yapılan harcamalar düşük kur farkıyla ödenir.
• Mobil uygulama üzerinden yönetilebilir ve harcamalar takip edilebilir.

Wise hakkında daha ayrıntılı bilgi edinmek isterseniz: Wise Nedir? Nasıl Kullanılır?

Wise kartın avantajları

• Wise kartı edinmek hızlı, kolay ve ucuzdur. Geleneksel banka kartlarında olduğu gibi aylık ya da yıllık kart kullanım ücreti uygulanmaz.
• 200’den fazla ülkede 2,3 milyondan fazla ATM’den ücretsiz para çekilebilir.
• Bir debit kart olduğu için kredi kartlarında olduğu gibi faiz ödemesi gerektirmez.
• Ana lisansı İngiltere’den olmakla birlikte, ABD de dahil olmak üzere faaliyet gösterdiği bütün ülkelerde yetkilendirilmiştir. Wise’ın tüm faaliyetleri bankalar gibi denetlenir.

Wise kartın dezavantajları

• Ülkelere göre değişebilen tek seferlik kart ücreti bulunur. 
• Avrupa’daki kullanıcılar için ayda 200 euro, İngiltere’deki kullanıcılar için ayda 200 pound’dan fazla nakit para çekiminde ATM ücretleri uygulanır. (Avrupa’daki kullanıcılar için ayda 200 euro, İngiltere’deki kullanıcılar için ayda 200 pound)
• Hem ticari hem de kişisel hesaplar için günlük ve aylık harcama limitleri vardır.
• Hesabınıza nakit olarak para yükleyemezsiniz.
• Bir kredi kartı değildir. Kredi çekmek mümkün değildir. 
• Wise Kart hizmeti, Türkiye’de hizmet eden kullanıcılar için henüz mevcut değildir.

Wise kart kimler için uygundur?

Wise kart, ücretsiz kullanımı ve birden çok para biriminde bakiye bulundurulabilmesi sayesinde avantajlı bir karttır. Bu nedenle, genel olarak sık sık yurtdışına giden, yurtdışına taşınan veya taşınacak olan, farklı birimlerinde harcamalar yapan kişiler için uygundur. 

• Yurt dışına sık seyahat eden kişiler
• Döviz kazancını yaşadığı ülkede ya da farklı ülkelerde harcamak isteyen kişiler
• Erasmus öğrenci değişimi ya da eğitim için yurtdışına giden öğrenciler
• Finansal işlemlerini kolaylaştırmak isteyen işletmeler
• Yurtdışında yaşayıp Türkiye’ye ziyarete giden ve sık sık hem TL hem de farklı para birimlerinde ödeme yapan kişiler
• Yeni bir ülkeye taşınan veya taşınacak olan ve o ülkede henüz bir banka hesabı ya da banka kartı olmayan kişiler

Wise debit kartı iyi bir seçenek mi?

• Reel döviz kurunu esas alan otomatik dönüştürme özelliği nedeniyle farklı para birimlerinde alışveriş yapanlar iyi bir seçenektir.
• Dünyanın her yerinde harcama yapılabilmesi ve çekilebilmesi nedeniyle iyi bir alternatiftir. 
• Gizli ücretler olmadan şeffaf bir ücretlendirme politikasına sahip olduğu için tercih edilebilir.

Wise Kart Nedir?

Wise kart, Wise hesabı olan kullanıcıların hizmetine sunulan uluslararası bir debit karttır. Türkiye’den Wise Kart için başvuru yapamazsınız ancak yurt dışından edindiğiniz Wise Kart’ı Türkiye’de kullanabilirsiniz. Wise Kart şu özelliklere sahiptir:

• Kullanıcının Wise hesabındaki bakiyesi ile harcama yapmasını sağlar. 
• Bir kredi kartı ya da ön ödemeli kart değildir. Böylece borç kapatma ve faiz dertleri olmadan bütçe yönetimi yapmayı kolaylaştırır.
• 200’den fazla ülkede ve 2,3 milyondan fazla ATM’de ücretsiz kullanılabilir. Bu özellik Wise kartı, hem gündelik kullanım için hem de seyahatler için iyi bir alternatif haline getirir.
• 50’den fazla para birimi ve farklı para birimlerine ait bakiyeler tek kartta tutulabilir ve mobil uygulama üzerinden kolayca yönetilebilir. 
• Mobil uygulama üzerinden limit güncelleme ve kısıtlama özelliği, kartın güvenli şekilde kullanılabilmesini sağlar.
• Wise hesabına eklenen bütün para birimleri ve bakiyeler, Wise kartına bağlıdır. Yani kullanıcı, herhangi bir para biriminde bakiyeye sahip olduğu takdirde Wise kartını harcamalarında kullanabilir.

Wise Çoklu Döviz Hesabı henüz Türkiye’de ikamet eden kullanıcılar için mevcut değil. Ancak yurtdışında, Wise Hesabı hizmetinin bulunduğu bir ülkede ikamet ediyorsanız, Wise Hesabı açabilir ve Türk Lirası hesabı açabilirsiniz. Bu konuda ayrıntılı bilgi: Yurtdışından Türkiye’de Banka Hesabı Açmak 

Wise sanal kart

Wise sanal kart, fiziksel bir varlığı bulunmayan ancak ödeme işlemlerinde fiziksel Wise kartın yerine kullanılabilen bir Wise ürünüdür. Sadece halihazırda fiziksel bir Wise karta sahip olan kişiler tarafından alınabilir ve aynı anda en fazla 3 Wise sanal kart kullanılabilir. 

Wise kartı ABD ve Japonya’da düzenlenen kullanıcılar, Wise’ın sanal kart hizmetinden yararlanamaz.

Wise Kart Nasıl Çalışır?

Sık sık seyahat edenler bilir ki yerel para birimlerini temin etmek her zaman kolay değildir ve bazen çok pahalıdır. Hatta paranızı yerel para birimiyle uygun bir komisyonla değiştirebilmek için seyahat ettiğiniz ülkede bir banka hesabınızın olması gerekebilir.

Wise Kart, minimum kur çevirme ve sıfır işlem ücretiyle dünyanın her yerinde para harcamayı mümkün kılarak bu sorunu çözmeyi hedefler. Kartla yapılan harcamanın miktarı, otomatik olarak ödeme yapılan kura dönüştürülür ve para, en uygun çevirme ücretinin mümkün olduğu hesap bakiyesinden alınır. 

Böylece gezginler hem seyahate çıkmadan önce karmaşık döviz hesaplarıyla uğraşmak zorunda kalmaz hem de paralarını yerel para birimiyle değiştirmek için yüksek komisyon ücretleri ödemeleri gerekmez.

Wise Kart Harcama Limitleri

Wise kartın, işlem türüne ve kartın sipariş edildiği ülkeye göre harcama limitleri vardır. Kullanıcılar, Wise uygulamasından limitlerini “olağan” ya da “yüksek” olarak güncelleyebilir ve bazı işlemleri devre dışı bırakarak kartını sınırlandırabilir.

Günlük limit her gece yarısı yenilenirken aylık limit her ayın ilk günü yenilenir.

İngiltere ve AB’de düzenlenen Wise kartlar için limitler şöyledir:

*Limitler GBP para birimlerinde belirtilmiştir.

ABD’de düzenlenen Wise kartlar için limitler şöyledir:

*Limitler USD para birimlerinde belirtilmiştir.

Wise Kart harcama limitleri hakkında en güncel bilgiye ulaşmak için buraya tıklayın: Wise kart harcama limitleri

Wise Kart Ücretleri

Wise kart, genellikle kartın düzenlendiği ülkeye göre değişen tek seferlik, cüzi bir ücret karşılığı düzenlenir ve kullanıcıya teslim edilir. Kart siparişi, bazı ülkelerde ücretsizdir. 

Örneğin bazı ülkeler için tek seferlik Wise kart ücretleri şöyledir:

• İngiltere: 5 GBP
• Almanya: 8 EUR  
• Fransa: 7 EUR  
• ABD: 9 USD  
• Kanada: 0 CAD (Ücretsiz)

Ayrıca abonelik ve kart kullanım bedeli gibi ek ücretler söz konusu değildir. Sanal kart ile süresi dolan kartı yenileme hizmetleri, kartın düzenlendiği ülke fark etmeksizin ücretsizdir.

Wise döviz kuru

Para transfer ve dönüştürme uygulamalarındaki döviz kurları, çoğu zaman kullanıcıların aleyhine olacak şekilde belirlenir. Birçok uygulama ücretsiz hizmet verdiğini iddia etmesine rağmen döviz alış satışındaki makas aralığından yüksek meblağlar kazanır. Bu, kullanıcıların para birimleri arasında geçiş yaparken yüksek ücretler ödemesi anlamına gelir.

Wise, döviz değişimi için reel piyasa kurunu esas alır ve uluslararası para transferleri için verilen döviz değişim oranları. Para birimi çevirme işlemi gerçekleşmeden önce komisyon şeffaf şekilde kullanıcıyla paylaşılır ve kullanıcının onay vermesi durumunda işlem gizli kesintiler olmadan tamamlanır.

Wise Debit Kartı Nasıl Alabilirsiniz?

Kartın düzenlenebildiği ülkelerde ikamet eden kişiler bu adımları tamamlayarak Wise kartlarını kullanmaya başlayabilirler:

1. Wise kartı alabilmenin ilk adımı, bir Wise hesabı açmaktır. Kayıt formu e-posta, hesap türü (bireysel/kurumsal) ve ülke bilgilerinden oluşur. 

Oluşturulan hesaba özel bir şifrenin belirlenmesiyle ve 2FA doğrulamasının tamamlanmasıyla Wise hesabı açma aşaması tamamlanır.

2. Oluşturduğunuz Wise hesabınızda, ilk hesap bakiyenize para ekleyin. Ardından, farklı para birimlerinde de para ekleyebilirsiniz. Bu parayı, Wise kart siparişi vermek için kullanabilirsiniz. 
3. Wise’a bilgisayarınızdan bağlanıyorsanız Kartlar, mobil uygulama üzerinden bağlanıyorsanız Hesap sekmesi üzerinden ufak bir ücret karşılığı Wise kartı sipariş edilir.

Bu aşamada Wise, tabi olduğu yasal düzenlemeler gereği kullanıcıdan doğrulama için birtakım belgeler talep eder ve kullanıcının verdiği bilgileri kontrol ederek kart siparişini onaylar.

4. Son aşama, teslim alınan Wise kartı etkinleştirmektir. Kart, kullanıcıya 6 haneli bir güvenlik koduyla teslim edilir. Bu güvenlik kodu kullanılarak etkinleştirilen Wise kart, kullanıma hazır hale gelir. Visa kartları, fiziksel mağazada ya da ATM’de kartınız için belirlediğiniz PIN numarasını kullanarak aktifleştirebilirsiniz. 

Bu konuda daha ayrıntılı bilgi için: Wise kartımı nasıl alırım?

Wise kart nasıl aktifleştirilir?

Wise kart, şu şekilde aktifleştirilir:

1. İnternet sitesindeki Kartlar ya da mobil uygulamadaki Hesap bölümüne gidin.
2. Menüden Kartınızı etkinleştirin butonuna tıklayın. 
3. Fiziki olarak teslim alınan Wise kartın üzerindeki 6 haneli kod girilir.
4. Bir PIN kodu belirlenerek etkinleştirme tamamlanır.

Wise kartın etkinleştirilirken şu detaylara dikkat edilmesi önemli:

• ABD’de düzenlenen kartlar sadece ABD’de etkinleştirilebilir.
• ABD dışında düzenlenen kartların temassız ödeme özelliğinin aktifleşmesi için ilk ödeme işleminin PİN koduyla yapılması yeterlidir. İlk ödemede PIN kodu reddedilirse temassız ödemenin etkinleştirilmesi için bir ATM’de nakit çekimi ya da bakiye sorgulama gerçekleştirilebilir.
• Japonya’da temassız ödeme özelliği sadece AEON, E-net, Viewcard, Daily Yamazaki ATM’lerinden aktifleştirilebilir.

Wise Karta nasıl para eklersiniz?

Wise hesabına iki farklı şekilde yükleme yapılabilir:

1. Wise üzerinden: 
2. Wise internet sitesindeki ya da uygulamasındaki Hesaplar bölümüne tıklayın.
3. Ekle butonuna tıklayın.
4. Yükleme yapacağınız miktarı girin ve para birimini seçin.
5. Devam et butonuna tıklayın.
6. Ödeme yöntemini seçin ve Ödemeye devam edin butonuna tıklayın/dokunun.
7. Talimatları takip ederek ödemeyi tamamlayın.

b) Havale yaparak:

1. Wise internet sitesindeki ya da uygulamasındaki Hesaplar bölümüne tıklayın.
2. Yükleme yapmak istediğiniz para birimine ait hesabınızın bilgilerini görüntüleyin.
3. Hesap bilgilerinizde yer alan IBAN numarasına doğrudan bir banka havalesi gerçekleştirin.

İşletmeler için Wise Kart

Kurumsal giderleri ödemek ve çevrimiçi çoklu para transferi yapmak için kurumsal Wise hesabı ve işletmelere özel düzenlenen Wise kart kullanılabilir.

Kurumsal hesapların bireysel hesaplardan farkları şunlardır:

• Fatura ödemek ve envanter satın almak için kullanılabilir.
• Uluslararası para transferleri, reel döviz değişim kurları ve düşük transfer ücretleri ileuygun maliyetlidir. Wise kurumsal müşterileri, her gün 3 milyon GBP’nin üzerinde tasarruf sağlar.
• 70’ten fazla ülkede çalışanların aylık bordroları Wise kurumsal hesabıyla idare edilebilir.
• Wise tarafından kullanıma sunulan açık API sayesinde şirketlerin finans işlemleri ve iş akışı otomatize edilebilir.
• Wise, Xero ve Quickbooks tarafından sunulan diğer araçlar sayesinde çeşitli hesaplar otomatik eşleştirilerek ve birbirine bağlanarak muhasebe işlemleri kolaylaştırılabilir.

Wise İşletme hesapları hakkında detaylı makalemize buradan ulaşabilirsiniz: Wise İşletme Hesapları Rehberi

Wise Kart Hangi Ülkelerde Aktiftir?

Wise kart başvuruları ikamete göre yapılabilir. Aşağıdaki ülkelerden birinde ikamet ediyorsanız Wise kart başvurusu yapabilirsiniz:

• Herhangi bir Avrupa ülkesi
• Asya’da: Singapur, Malezya ve Japonya
• Okyanusya’da: Avustralya ve Yeni Zelanda
• Kuzey Amerika’da: Kanada ve ABD’de
• Latin Amerika’da, Brezilya

Wise kartın alınabildiği en güncel ülke listesi için buraya tıklayın: Ülkemde Wise kart edinebilir miyim?

Wise’ı Kullanmak Güvenli Mi?

Wise’ın ana şirketi, İngiltere’de finansal hizmet firmalarını ve finansal piyasaları düzenleyen FCA (Financial Conduct Authority) tarafından düzenlenir. Bu açıdan Wise, tamamen yasal ve yetkili bir elektronik para kuruluşudur.

Uygulamadaki hesapların güvenliği ise iki faktörlü kimlik doğrulama teknolojisiyle sağlanır. Ayrıca kullanıcılar, Wise kart limitlerini ve özelliklerini uygulama üzerinden diledikleri zaman sınırlandırabilir.

Dolayısıyla Wise, hem bireysel kullanıcıların hem de bireysel kullanıcıların kayıt olması ve kullanması için güvenli bir uygulamadır.

Bu konuda daha detaylı bilgi almak isterseniz: Wise para transferi için güvenilir mi?

Sonuç: Wise kartı almaya değer mi?

Wise kart, farklı amaçlar ve kullanımlar için avantajlı özellikler sunar. Özellikle de:

• Yurt dışına seyahat eden kişiler: Seyahat edilen her yeni ülke için para dönüştürme sorunu ortaya çıkmaz. Harcama yapmak için Wise kartı taşımak yeterlidir.
• Döviz kazancını yaşadığı ülkede ya da farklı ülkelerde harcamak isteyen kişiler: Kazandığı para birimi ve yaşadığı ülke farklı olan kişiler, döviz olarak kabul ettikleri maaşlarını özgürce harcayabilir.  
• Finansal işlemlerini kolaylaştırmak isteyen şirketler: Çok uluslu şirketler maaşlar başta olmak üzere bütün ödemelerini otomatikleştirerek zaman kazanabilir.  

Eğer bu üç kategoriden bir tanesinde yer alıyorsanız bir Wise kartın getirdiği yenilikleri denemeniz tavsiye edilir. Aşağıdaki butona tıklayarak ücretsiz olarak Wise Çoklu Döviz Hesabı oluşturabilir ve Wise Kart sipariş edebilirsiniz: 

Sıkça Sorulan Sorular